대출이자 한 달 연체 시 발생할 수 있는 가능성 및 어떻게 대처해야 하는지 대처방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 연체에 대한 정확한 정보와 대출 조건은 해당 금융기관과 확인이 필요하니 이 글은 참고용으로만 보시기를 바랍니다.
대출이자 한달 연체 관련 포스팅
대출이자 한달 연체, 과연 괜찮을까
보통 신용도에 영향을 주는 대출이자 연체 기간은 90일입니다. 그러나 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체한다면 다른 금융권과 신용평가회사에 그 정보가 공유되기는 합니다. 그러나 금방 갚거나 하면 큰 문제는 되지 않습니다. 보통 자동이체를 잘못 걸어놨거나 잔액이 일시적으로 비었거나 하는 등의 문제로 연체가 되는 경우가 대부분이죠. 그래서 하루정도 연체되는 것은 큰 문제가 되지 않습니다. 저 또한 걱정되어서 은행에 물어봤더니 큰 문제는 아니라고 하더라고요.
📌대출이자 하루 연체 불이익, 후기, 신용도 영향 정리
모든 연체가 신용도에 영향을 끼치는게 아니라 장기연체인지, 단기연체인지에 따라 다르게 적용되는데요.
- 단기연체 : 연체금액 30만 원 이상, 연체 일수가 30일에서 90일 미만
- 장기연체: 연체금액 100만 원 이상, 연체일수가 90일 이상
보통 30일 이상 연체가 되더라도 바로 원리금을 상환하고 이자를 갚는다면 큰 문제가 없을 수 있습니다. 문제는 기간이 더 길어지거나 자주 이런 일이 발생한다면 다음과 같은 상황이 발생할 수 있습니다. 보통 90일 이상 연체되어 장기연체로 분류되면 채무불이행자로 분류가 될 수 있습니다.
대출이자 한 달 연체하면 발생하는 일들
1. 대출이자 연체료 부과
개인별 대출 계약 현황에 따라 다르겠지만, 보통 연체에 따른 이자를 별도로 부과합니다. 연체료는 대출 원금에 대한 일정 비율로 계산되며, 연체 일정이 길어질수록 연체료도 증가할 수 있습니다.
2. 신용저하
30일 이상을 넘어 90일 이상 연체되면 신용도가 하락하며, 신용도가 하락되면 전 금융기관에서 대출이 불가한 상황이 발생할 수 있습니다. 대출이 가능하다고 하더라도 고신용자일 때보다도 금리가 최소 2% 이상 높은 고금리로 대출이 가능할 수밖에 없습니다.
또한 일정기간 연체가 지속되면 은행에서는 바로 독촉 전화가 옵니다. 이것만으로도 심리적 압박이 크게 될 텐데요. 하루가 갈수록 신용도는 올라가고 연체료가 붙으니 금융거래에 타격이 되게 됩니다.
국가에서는 신용도가 낮은 사람들을 위해 저신용대출을 제공하고 있기는 하지만, 소득조건이나 재산조건이 있으니 연체가 예상된다면 미리 국가에서 지원하는 대출정보를 알아보고 지원하는 것이 좋습니다. 정부가 지원하는 대환대출 상품을 통해 연체를 막는 것이 중요하겠습니다.
저신용자를 위한 정부지원 대환대출
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3. 신용카드 발급 불가
신용카드는 신용도와 소득 수준에 근거하여 발급되는 대표적인 금융상품입니다. 연체로 인하여 신용도가 낮아지거나 연체이력이 있는 경우 신용카드 발급이 더 이상 불가해집니다.
4. 소송 및 강제집행
일정기간 동안 대출이자 연체가 지속되면 언제든지 금융기관은 법적 조치를 취할 수 있습니다. 소송을 통해 대출금을 회수하고, 강제 집행을 통해 채권을 회수하기도 합니다. 예를 들어 주택담보대출의 이자 연체라면 저당권을 잡힌 집은 경매로 넘어가 은행에 선순위 채권이 1순위로 배당을 받기도 하는 경우인 거죠.
또한 일정기간 연체가 지속되면 은행에서는 바로 독촉 전화가 옵니다. 이것만으로도 심리적 압박이 크게 될 텐데요. 하루가 갈수록 신용도는 올라가고 연체료가 붙으니 금융거래에 타격이 되게 됩니다.
대출이자 한 달 연체 예상될 때 대처 방안
1. 정부지원 대환대출
먼저 위에서 이야기한 대로 저신용자를 위한 정부지원 대환대출을 받을 수 있다면, 먼저 받아서 연체가 예상되는 대출을 먼저 갚는 것이 좋습니다. 이자가 연체되는 것보다 대출금을 늘려서라도 잠시 갚을 수 있으니까요. 정부에서 지원하는 대출의 경우 저신용자여도 받을 수 있는 상품들이 있으니 아래 링크에서 확인해 보시기를 바라겠습니다.
2. 신속채무조정 신청
신용회복위원회에서는 연체를 할 위기에 처해있거나 연체가 30일 미만이라면 이자 가면과 함께 연체업이 분할상환 할 수 있도록 제도적으로 마련을 해놓았습니다. 신속 채무조정은 상환기간을 연장해 주거나, 분할상환을 제공합니다. 또한 상환을 유예해 주거나 채무를 감면해 주는데요. 만 34세 이하이고 일정 기준을 충족하면 받을 수 있으니 아래 유튜브 영상 참고하셔서 제도에 대해 자세히 알아보시기를 바라겠습니다.
▶신속채무조정 관련 제도 소개 영상 바로 보기
이제까지 대출이자 한 달 연체되었을 시 발생할 수 있는 일과 대처방법에 대해 알아보았습니다. 가장 중요한 것은 여러 제도를 활용하여 연체가 장기로 되는 상황을 막아서 채무 상황을 건전하게 유지하는 것이니 국가의 제도적인 지원을 꼭 확인해보시기를 바라겠습니다.
✅️대출 한달 연체되었을 시 참고할 수 있는 관련 제도 바로가기