퇴사를 결심하고 매달 정기적으로 들어오던 월급이 없다면 어떨까? 각종 투자나 생활비 명목으로 사용하고 있던 대출은 어떻게 되는 걸까. 이러한 점들이 퇴사를 주저하게 하는 요소 중에 하나이다. 이중 대출에 대해 알아본 경험에 대해 공유해 보겠다.
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직장인이라면 한 번쯤 고민해봤을 퇴사. 그러나 막상 퇴사를 결심하면 여러 가지가 마음에 걸린다. 매달 정기적으로 들어오더 월급으로 충당하던 투자금으로 인한 주택담보대출이나 신용대출, 마이너스 통장까지. 올라가는 금리와 이자 부담에 쉽지 않은 것이 사실이다. 이러한 점들이 퇴사를 주저하게 하는 요소 중에 하나이다. 이중 대출에 대해 알아본 경험에 대해 공유해 보겠다.
퇴사하게 되면, 신용대출에는 영향이 있지만 주택담보대출에는 영향이 없다.
대출은 흔히 주택을 매매하면서 은행으로부터 차입한 주택담보대출과 생활비나 일시적인 현금흐름을 위해 사용하는 직장인 신용대출, 마이너스통장등으로 분류할 수 있다.
- 일단 주택담보대출의 경우 담보대출 실행 시 보통은 장기 년수를 설정하여 실행하고 있다. 주택담보대출의 경우 보통 30년 만기, 40년 만기로 설정하게 되기 때문에 한번 실행된 주택담보대출 주택매매대출의 경우 회수되기가 쉽지 않다. 일단 시행된 대출의 경우에는 그 사이 채무자의 신원상의 변동을 검토하지 않고 검토할 이유도 없다. 다만 현금흐름의 어려움으로 예를 들어 매월 납입해야 하는 이자를 이체하였다거나 하는 경우에는 신원조회가 들어갈 수 있기 때문에 이러한 점들만 문제가 되지 않게 대비하는 것이 중요하다.
- 신용 대출의 경우 1년 정도 주기를 가지고 금리를 변동하기 때문에 대출 연장여부 심사 시 문제가 될 수 있다. 신용대출이나 마이너스 통장의 경우 직장이 주는 신용으로 금리를 산정하고 한도를 책정받기 때문에 퇴사로 인하여 고정적인 급여가 들어오지 않는다면 신용대출은 만기 시 연장이 불가하거나 일부 원리금 상환을 요청할 수도 있다.
퇴사를 앞두고 있다면 최소 한 달 전에 퇴사 전에 마이너스 통장이나 신용대출 연장을 진행하자.
은행에서는 보통 국민연금 가입정보를 조회해야 채무자의 신원을 조회하게 되는데 퇴사를 하게 되면 퇴사한 것이 이력에 나와 문제가 될 수 있다. 퇴사를 고려하고 있다면 이 갱신 시점을 확인해 보자. 보통 대출 만기일 한 달 전에 은행에서는 채무자의 신원을 조회하거나 갱신대상여부를 심사하게 되는데 이 경우 신분에 변화가 생긴다면 문제가 될 수 있다. 한 달 전에는 직장인 신분을 유지하는 게 중요하다. 그리고 갱신이 확정되면 한도에는 문제가 없는지 알아보자.
만약 어쩔 수 없이 퇴사 이후에 신용대출 갱신 시점이 다가온다면?
만약에 직장인 신분을 잃은 다음에 바로 갱신시점이 다가온다면 은행에서는 원리금 상환을 요청할 수 도 있다. 이런 경우 신용카드 사용액등을 토대로 소득에 대해 증빙을 해서 일부만 상환할 수 있게 은행과 논의하는 것이 필요하다. 또는 배우자의 소득을 근거로 제출하여 원리금을 상환할 여력이 있음을 어필하여 조율할 필요가 있다. 대출은 결국 심사를 하는 주체가 사람이기 때문에 어떻게 은행 담당자를 설득하느냐가 제일 중요하다.
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퇴사 후 대출은 생각보다 어려울 수 있다. 퇴사 전에 신용대출은 꼭 챙겨보자.
그러나 퇴사를 결심하고 여러 가지를 준비하다 보면 바로 맞닥뜨리는 것이 바로 돈, 대출과 관련된 것이 가장 큰 문제가 될 수 있다. 미리미리 대비하여 퇴사 후에 돈이 막히는 돈맥경화현상을 막을 수 있도록 해보자.
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